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經濟改革

央行報(bao)告︰住房貸款(kuan)增長勢頭得(de)到抑制

作者(zhe)︰  時(shi)間(jian)︰2020-03-28

  央行報(bao)告︰住房貸款(kuan)增長勢頭得(de)到抑制 

    要求密切關(guan)注住戶(hu)部門債務(wu)風險變化 防範住戶(hu)部門債務(wu)水平過快(kuai)上漲 

  近日,中國(guo)人民銀行發布了《中國(guo)金融穩定報(bao)告(2019)》。報(bao)告特設專欄fu)暈夜guo)住戶(hu)部門債務(wu)進行了分(fen)析。報(bao)告認(ren)為,2018年(nian),我國(guo)住戶(hu)部門債務(wu)水平上升趨勢有xing)fang)緩,個人住房貸款(kuan)的較快(kuai)增長勢頭得(de)到一定程度的抑制,短(duan)期消費(fei)貸款(kuan)在經歷2017年(nian)的異常增長後(hou)企(qi)穩ran)羋洌   kuan)增速小幅回升,互(hu)聯網金融行業(ye)個人貸款(kuan)增速有xing)躉骸Ksui)然(ran)與其(qi)他國(guo)家相(xiang)比,我國(guo)住戶(hu)部門債務(wu)風險並不突(tu)出,但債務(wu)分(fen)布不均衡,部分(fen)地區住戶(hu)部門和一些低收入(ru)家庭杠桿(gan)率相(xiang)對較高。下一步,應堅持從宏(hong)觀審(shen)慎視(shi)角密切關(guan)注住戶(hu)部門債務(wu)風險變化,防範住戶(hu)部門債務(wu)水平的過快(kuai)上漲。

   要點1 住戶(hu)貸款(kuan)余額佔全部貸款(kuan)余額35.1% 

  報(bao)告指出,2018年(nian)末(mo),我國(guo)住戶(hu)部門貸款(kuan)余額47.9萬億元,同比增長18.2%,增速較上年(nian)回落3.2個百分(fen)點。住戶(hu)部門貸款(kuan)余額佔存(cun)款(kuan)類金融機構全部貸款(kuan)余額的比例為35.1%,同比上升2.8個百分(fen)點。

  2018年(nian)末(mo),從貸款(kuan)類型看,住戶(hu)部門貸款(kuan)中的消費(fei)貸款(kuan)和經營貸款(kuan)余額佔比分(fen)別為78.9%和21.1%,同比增速分(fen)別為19.9%和12.3%。從貸款(kuan)期限看,住戶(hu)部門貸款(kuan)中的短(duan)期貸款(kuan)和中長期貸款(kuan)余額佔比分(fen)別為29%和71%,與上年(nian)比例基(ji)本持平。

   要點2 個人住房貸款(kuan)增速連續兩年(nian)回落 

  報(bao)告顯示,2018年(nian)末(mo),個人住房貸款(kuan)余額為25.8萬億元,佔住戶(hu)部門債務(wu)余額的比例為53.9%,同比增長17.8%,增速連續兩年(nian)回落,較同期住戶(hu)部門全部貸款(kuan)增速低0.4個百分(fen)點,自2014年(nian)以來首次低于住戶(hu)部門全部貸款(kuan)增速。

  報(bao)告認(ren)為,個人住房貸款(kuan)近兩年(nian)增速回落與我國(guo)房價增速放(fang)緩有關(guan)。2018年(nian),房地產市場在調控措(cuo)施不斷升級的背景下逐步回歸理性。從you) guo)平均水平看,2018年(nian)房價增速基(ji)本延續了2017年(nian)以來的放(fang)緩趨勢,全年(nian)上漲5.1%,漲幅較上年(nian)末(mo)回落2.1個百分(fen)點。相(xiang)應地,2017年(nian)末(mo)和2018年(nian)末(mo),個人住房貸款(kuan)余額同比增速分(fen)別較上年(nian)同期降低15.9個和4.4個百分(fen)點,與房價增速趨勢基(ji)本一致。受(shou)個人住房貸款(kuan)增速變化影響,住戶(hu)部門全部貸款(kuan)增速也連續兩年(nian)保(bao)持小幅回落。

    要點3 去年(nian)短(duan)期消費(fei)貸款(kuan)增速小幅回落 

  報(bao)告指出,2018年(nian),住戶(hu)部門短(duan)期消費(fei)貸款(kuan)同比增速有xing)羋洌  源τ誚細 齔?jian)。2017年(nian)1月至10月,短(duan)期消費(fei)貸款(kuan)同比增速從19.9%驟增至40.9%,與同期中長期消費(fei)貸款(kuan)呈現(xian)“一升一降”bao) 以鏊偕仙魘潑饗雲 臚 諫緇嵯fei)品零售(shou)總額增長趨勢。

  2018年(nian)1月至12月,短(duan)期消費(fei)貸款(kuan)同比增速有xing)羋洌  芴迦暈 衷8.1%~40.1%的較高區間(jian),高出近五年(nian)平均增速1~13個百分(fen)點,也高出同期中長期消費(fei)貸款(kuan)增速10~15個百分(fen)點。

  報(bao)道分(fen)析指出,2018年(nian)短(duan)期消費(fei)貸款(kuan)增速小幅回落的主(zhu)要原因可能在于︰一是近年(nian)來居yong)窆gou)房支出驟增,一定程度上擠(ji)壓了居yong)襝fei)空間(jian),2018年(nian)社會消費(fei)品零售(shou)總額增速為9.0%,低于上年(nian)1.2個百分(fen)點。二是2017年(nian)8月起,針對部分(fen)購(gou)房者(zhe)利(li)用(yong)消費(fei)貸產品規避首付(fu)比ren)拗疲 鶉詮芾聿棵乓 笊桃ye)銀行加強個人信貸真實性審(shen)核,嚴厲(li)打擊消費(fei)貸產品違(wei)規流(liu)入(ru)房地產市場。在此背景下,短(duan)期消費(fei)貸款(kuan)增速從2017年(nian)10月40.9%的最高點逐步小幅回落。

  要點4 去年(nian)互(hu)聯網金融行業(ye)個人貸款(kuan)余額下降22.7% 

  除住戶(hu)部門貸款(kuan)外,公(gong)積金貸款(kuan)、保(bao)戶(hu)質押貸款(kuan)、信托貸款(kuan)、互(hu)聯網金融平台借款(kuan)、民間(jian)借貸、典當等(deng)也是居yong)窕竦de)融資的途徑。互(hu)聯網金融借貸近年(nian)來發展(zhan)尤(you)其(qi)迅gan)  諉植bu)傳統金融服務(wu)不足、便利(li)居yong)窠璐deng)方面發揮了積極作用(yong)。然(ran)而,部分(fen)居yong)窶li)用(yong)互(hu)聯網金融征信不完(wan)善,過度借貸,造成(cheng)逾期無法償還。

  報(bao)告指出,經過近年(nian)來的專項(xiang)整治,網絡借貸機構數量大(da)幅減少,互(hu)聯網金融風險有xing)樟病018年(nian)末(mo),互(hu)聯網金融行業(ye)個人貸款(kuan)(包括網絡平台借貸、網絡小貸、互(hu)聯網消費(fei)金融和賒銷(xiao))余額同比ren)陸2.7%,增速較2017年(nian)下降63.6個百分(fen)點。

    要點5 低收入(ru)家庭債務(wu)負(fu)擔較xian)/font> 

  債務(wu)收入(ru)比(住戶(hu)部門債務(wu)余額/可支配收入(ru))是以可支配收入(ru)衡量的住戶(hu)部門債務(wu)水平。報(bao)告指出,2018年(nian),我國(guo)住戶(hu)部門可支配收入(ru)54.4萬億元,同比增長8.7%,較同期住戶(hu)部門債務(wu)增速低7.5個百分(fen)點。住戶(hu)部門債務(wu)收入(ru)比為99.9%,同比上升6.5個百分(fen)點。其(qi)中,房貸收入(ru)比(個人住房貸款(kuan)余額/可支配收入(ru))為47.4%,較上年(nian)上升3.7個百分(fen)點。

    要點6 去年(nian)個人貸款(kuan)不良(liang)率1.5% 

  讓(rang)人感到安(an)慰的是,住戶(hu)貸款(kuan)的不良(liang)率現(xian)在還保(bao)持在比較低的水平。報(bao)告稱,2018年(nian),我國(guo)繼續實施審(shen)慎的房地產信貸政(zheng)策,與其(qi)他高杠桿(gan)率國(guo)家相(xiang)比,我國(guo)對住房抵押貸款(kuan)的最低首付(fu)比要求更為嚴格,月償債比率和最長還款(kuan)期限與國(guo)際實踐基(ji)本一致,住戶(hu)部門風險抵御能力較強。

  報(bao)告指出,2018年(nian),我國(guo)住戶(hu)部門貸款(kuan)的不良(liang)率,尤(you)其(qi)是個人住房貸款(kuan)不良(liang)率繼續保(bao)持較低水平。截至2018年(nian)末(mo),個人不良(liang)貸款(kuan)余額7103億元,不良(liang)率為1.5%,低于銀行貸款(kuan)整體不良(liang)率0.5個百分(fen)點。其(qi)中,個人住房貸款(kuan)、個人汽(qi)車(che)貸款(kuan)和個人信用(yong)卡(ka)貸款(kuan)不良(liang)率分(fen)別為0.3%、0.7%和1.6%,與上年(nian)同期持平。(記者(zhe) 程婕)

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